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Comparer les garanties et trouver le bon contrat

Écrit par Joffrey Sebault, le 27 janvier 2021
Temps de lecture : 5 minutes
L'article en bref

Le contrat de responsabilité civile professionnelle fait partie des basiques lorsque l'on débute son activité professionnelle. Le meilleur moyen d'obtenir un devis est souvent de passer par un comparateur en ligne ou par un courtier, mais avant de souscrire à la solution la moins onéreuse, cela peut valoir la peine de se pencher sur son contrat. En plus de bien comprendre les limites des garanties, cela permet souvent d'économiser de l'argent et de mieux protéger son activité.

Comment obtenir des devis de RC Pro ?

Il existe plusieurs façons d'obtenir des tarifs pour la couverture de votre responsabilité civile professionnelle. L'option la plus courante est de passer par un comparateur d'assurances professionnelles qui propose en quelques minutes plusieurs lignes détaillées et tarifs.

Il est également possible de passer par un courtier en assurances professionnelles qui pourra vous conseiller directement sur la solution la plus adaptée pour votre entreprise. Son rôle est de comprendre les risques du client, puis de les couvrir au mieux en contactant les assureurs avec qui il a l'habitude de travailler.

Enfin, il est possible de démarcher directement soi-même plusieurs compagnies d'assurance, à la recherche du meilleur tarif de responsabilité civile professionnelle.

Dans tous les cas, savoir déchiffrer un devis d'assurance professionnelle est indispensable pour comparer les garanties proposées, et pour être sûr d'assurer correctement les risques de son entreprise.

Qu'est ce qui détermine le coût d'une assurance RC Pro  ?

Le prix d'une assurance RC Pro démarre autour de 15€/mois et peut aller jusqu'à plusieurs milliers d'euros par an en fonction de plusieurs facteurs.

Les paramètres qui influent sur le tarif d'une RC Pro sont :

  • Le métier.
    Les risques sont différents d'un métier à un autre. Cela est également vrai pour des métiers qui partageraient le même code NAF. C'est pour cela qu'il est important d'avoir à faire à un interlocuteur qui comprend vraiment l'activité à assurer.
  • L'industrie.
    De la même manière que chaque activité doit être couverte avec des garanties adaptées, deux métiers exercés dans des industries différentes ne seront pas couverts de la même façon.
  • La zone géographique de facturation.
    Les législations étant sensiblement différentes d'un pays à un autre, se défendre dans certaines zones du monde ne coûtera pas la même chose. C'est pour cela que les contrats de RC Pro sont limités géographiquement.
  • Le chiffre d'affaires de l'entreprise.
    L'augmentation de l'activité induit un nombre croissant de fournisseurs et de clients, et donc un risque plus élevé de causer des dommages au tiers et de mettre la responsabilité civile professionnelle en jeu.
  • Le profil des clients de l'entreprise.
    Plus la taille des clients de l'assuré est grande, plus les enjeux financiers sont importants.
  • Les garanties souscrites.
    Le nombre de garanties existantes est quasiment égal au panel de risques existants. Plus la quantité et l'étendue des garanties souscrites sont importants, plus le tarif du contrat est élevé.
  • Les franchises des garanties.
    Une franchise représente le montant restant à la charge de l'assuré en cas de dommage. Plus ce montant est bas, plus le tarif du contrat d'assurance est élevé.

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Quelles sont les garanties d’un contrat RC Pro ?

Un contrat d'assurance RC Pro est composé de plusieurs garanties qui couvrent chacune un champ de risques bien précis. Il existe autant de garanties que de risques, et il est important de choisir celles qui sont les plus adaptées à l'activité à couvrir.

Les garanties les plus courantes d'un contrat de RC Pro sont :

  • La garantie RC activité.
    Elle couvre les incidents en lien direct avec l'activité de l'assuré. Tout ce qui touche au processus de production, s'il est fabricant, ou aux prestations, s'il est dans le service.
  • La garantie RC exploitation.
    Elle assure tous les risques indirects liés à l'entreprise, c'est-à-dire les risques qui ne découlent pas de la production ou des prestations.
  • La garantie défense recours.
    Cette garantie intervient en cas de litige et permet d'obtenir le règlement des frais de défense, ou d'attaque, en fonction de la situation.

Les garanties RC activité, et RC exploitation peuvent faire l'objet de deux contrats d'assurance distincts (pas chez Easyblue, rassurez-vous). C'est le cas pour les professions du bâtiment ou les professions médicales.

Que couvre la RC Pro ?

L'entrepreneuriat n'a rien d'une ballade de santé, et bien que ce soit probablement la plus grande aventure professionnelle, les risques sont bien présents.

Parmi les dommages les plus courants, nous pouvons citer :

  • La perte de revenu du côté du client.
  • La fuite ou la perte de fichiers clients.
  • Les dégâts matériels.

L'assurance RC Pro permet de se prémunir des coûts que de tels dommages peuvent engendrer, et parfois même d'éviter à une entreprise de mettre la clé sous la porte.

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