Ajustez le prix de votre devis RC Pro !

RC Pro
Écrit par 
Joffrey Sebault
Le 
4/3/2021
Temps de lecture 
4
 min
Écrit par 
Joffrey Sebault
Le 
4/3/2021
Temps de lecture :
4
 minutes

Aujourd'hui, on brise la barrière de la langue, et on vous donne les clés de lecture d'un contrat d'assurance responsabilité civile professionnelle. Pour ça, rien de tel qu'un petit cours accéléré, en mode immersion culturelle.

Où regarder ?  Que demander ? Comment faire baisser le tarif ?

Suivez le guide !

Peut-on être trop assuré ?

Oui.

Dans une assurance responsabilité civile professionnelle, chaque famille d'aléas est couverte par un type de garantie. Il en existe un grand nombre, et certaines ne concernent que des dangers très spécifiques. Ainsi, il n'est pas nécéssaire de souscrire aux garanties que vous n'utiliserez jamais.

‍On liste ici les garanties basiques, celles qu'il vous faut absolument :

  • La garantie RC activité

Aussi appelée "garantie RC Pro", elle couvre les incidents en lien direct avec votre métier. Tout ce qui touche au processus de production, si vous êtes fabricant ; ou à vos prestations, si vous êtes plutôt dans le service.

👉 L'essaim d'un apiculteur attaque un promeneur ; c'est la garantie RC d'activité qui sera engagée. 🐝
👉Un technicien réseau fait sauter le courant chez un client, en rebranchant son système informatique. Idem.
  • La garantie RC exploitation

Egalement appelée "protection peau de banane", la RC d'Exploitation assure tous les aléas indirects liés à l'entreprise. C'est à dire les aléas qui ne découlent pas de la production ou des prestations.

👉 L'enseigne d'un magasin tombe sur un passant, un client se prend les pieds dans un câble mal rangé, la machine à café attaque un co-locataire... C'est la RC d'Exploitation qui s'en charge.
💡 À noter : les garanties RC activité, et RC exploitation peuvent faire l'objet de deux contrats distincts (pas chez Easyblue, rassurez-vous). C'est le cas pour les professions du bâtiment ou les professions médicales.

Elle intervient en cas de litige et vous permet d'obtenir le règlement de vos frais de défense, si l'on vous poursuit en justice, ou si au contraire vous subissez un dommage et poursuivez le fautif.

Comment marche la franchise ?

Ce montant représente la somme que l'assuré devra rembourser de sa poche en cas de sinistre. Et c'est aussi un paramètre qui peut faire baisser le tarif de votre assurance responsabilité civile professionnelle.

La franchise peut être :

  • Forfaitaire, et dans ce cas c'est un montant fixe qui est appliqué quelque soit le coût du sinistre
  • Proportionnelle, et dans ce cas c'est un pourcentage du coût total du sinistre
💡 Plus la franchise de ma garantie est basse, mieux c'est ?‍

FAUX.

Plus la franchise est basse, plus la prime (que vous payez tous les mois) sera élevée. Donc si vous voulez réduire vos frais, augmentez vos franchises !

Autre remarque : la "hauteur" d'une franchise forfaitaire est relative à la gravité des sinistres qu'elle couvre. Une franchise fixe de 600€ pour un dommage au tiers pouvant coûter plusieurs centaines de milliers d'euros semble finalement assez raisonnable.
👉
Maintenant que vous en savez plus, on ne pourra plus vous la faire !

Quels sont les points d'attention d'un contrat de RC Pro ?

Les exclusions

Une exclusion est un cas précis dans lequel la garantie ne prend pas effet. Autrement dit, c'est une situation dans laquelle votre entreprise n'est pas couverte. Ces petites lignes du devis sont très importantes pour comprendre les limites d'un contrat.

Parmi les exclusions communes, on note :

  • Les dommages intentionnels
  • Les amendes
  • Les dommages causés par un phénomène naturel

Et une exclusion de notre contrat d'assurance, qu'on aime bien chez Easyblue : "2.2.33 Les dommages causés par des remontés mécaniques" 🚡

Les niveaux de garanties

On sait que les dommages aux tiers sont parmi les plus coûteux, mais à quelle hauteur êtes-vous couvert ? Pour le savoir, c'est au rayon plafond des garanties que ça se passe.

Ces limites sont souvent regroupées dans un tableau au sein des conditions particulières du contrat.

modele tableau de garantie
Le fameux tableau des garanties.

La fréquence de paiement

Enfin, le rythme auquel vous payez vos primes déterminera aussi son coût annuel ; le plus économique étant de régler une fois par an. Mais vous pouvez également opter pour un prélèvement semestriel, trimestriel ou bien mensuel. Dans ces cas là, une commission viendra faire augmenter le tarif de votre formule.

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Et voilà, vous savez comment tirer les prix vers le bas désormais !

Faites-en bon usage ;)

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