Prévoyance TNS et Indépendants
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Vous voilà assuré en 5 minutes : Votre conjoint et vos enfants peuvent continuer de compter sur vos revenus en cas d'arrêt de travail prolongé !
Je fais ma simulationEn tant que TNS ou auto-entrepreneur vous êtes le seul à pouvoir faire tourner votre business. En cas d’accident, ce sont vos revenus qui se retrouvent directement impactés, et ceux de votre foyer par la même occasion.
Le contrat de prévoyance TNS vous permet de bénéficier du même niveau de protection de vos revenus qu’un salarié classique. En effet, on l’oublie souvent, mais lorsqu’on travaille dans le public ou le privé, on cotise également pour le maintien de notre niveau de salaire en cas d’invalidité ou d’arrêt de travail.
Grâce à la loi Madelin, les cotisations d’assurance prévoyance sont déductibles du montant de vos revenus imposables. En plus de protéger votre niveau de vie, vous pouvez ainsi réduire le montant de votre impôt sur les sociétés.
Une assurance prévoyance est là pour permettre de maintenir le revenu de l’assuré lorsqu’il n’est plus capable de travailler.
Les indemnités versées par l’assurance sont soit :
Le contrat de prévoyance TNS est une assurance sur-mesure créée spécialement pour répondre aux besoins des travailleurs non-salariés et des auto-entrepreneurs. Elle vient en complément de la couverture du régime obligatoire, et garantie les mêmes niveaux de maintien de salaire que pour un salarié du privé.
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Parée d'une équipe dynamique et enthousiaste qui comprend parfaitement les besoins des créateurs d'entreprises.
Patrice, DéveloppeurEquipe très réactive ! J'ai eu un contrat dans la journée très adapté à mon activité multiple d'indépendant. L'espace client permet de générer une attestation à la demande, ce qui est très pratique.
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Hélène, ConsultanteConseillers très réactifs et apportant des solutions adaptées rapidement. Je recommande !
Antoine, ConsultantEn chemin pour le coworking un accident de trottinette ou de vélo vous laisse immobilisé et dans l’impossibilité d’exercer votre activité.
La prévoyance TNS prend le relai en vous versant jusqu’à 85% de vos revenus habituels. Et ce jusqu’à la retraite, si nécessaire.
Kayak, randonnée ou bien tennis, ce sont autant de chances de se faire mal et de devoir reprendre votre activité dans de mauvaises conditions. Heureusement, vous êtes aussi couvert en vacances.
Si un accident entraine une invalidité partielle ne vous permettant pas de reprendre sereinement votre activité, vous pouvez le faire progressivement. La prévoyance complète vos revenus habituels, même si vous reprenez partiellement.
Je me protège des accidentsMon statut
Sur les 3 dernières années
En tant qu'Indépendant / TNS avec 50 000 € de revenus annuels, en cas d'arrêt de votre activité, vous toucherez :
Le rôle d’un contrat d’assurance prévoyance est de compenser une perte de revenu provoquée par l’incapacité d’exercer son activité.
Que ce soit dans le cadre de son travail ou dans sa vie privée, les chances d’accident sont nombreuses. Lorsque cela arrive, le risque peut être de devoir s’arrêter pendant quelque temps, pendant beaucoup plus longtemps, ou même de ne jamais pouvoir retravailler comme avant. Dans tous les cas, l’assurance prévoyance est là pour permettre à l’assuré de continuer de percevoir ses revenus habituels.
Lorsqu’un travailleur indépendant est en incapacité d’exercer son activité, ses revenus se retrouvent très vite diminués, et ce pour deux raisons.
D’une part, rien ne l’oblige à souscrire à une assurance prévoyance - contrairement aux cadres et aux ingénieurs - et d’autre part, la couverture de l’assurance maladie reste très modeste pour ces statuts.
Le contrat d’assurance prévoyance TNS permet aux travailleurs non-salariés et aux entrepreneurs de garantir 85% de leurs revenus en cas d’arrêt de leur activité. Il permet également de garantir le versement d’un capital décès à la famille et aux ayants droit.
En résumé, le contrat de prévoyance TNS est spécifiquement conçu pour :
Depuis le 11 février 1994, la loi Madelin est là pour permettre aux TNS de renouer avec des avantages trop longtemps réservés aux salariés tels que la possibilité d'être couvert par un contrat de prévoyance, ou encore de cotiser auprès d'un fond de retraite.
Cette loi permet spécifiquement aux TNS de déduire le montant de leurs cotisations d’assurance de leurs bénéfices imposables. Cette avantage concerne tous les TNS déclarant leurs impôts en BIC ou BNC, mais pas les auto-entrepreneurs qui bénéficient d'un régime fiscal simplifié.
Je trouve mon offreEt comprenez en 3 minutes quelles questions se poser pour souscrire à un contrat de prévoyance adapté.
L’incapacité totale de travail (ITT) représente l’impossibilité de travailler pendant un temps donné. On suppose dans ce cas qu’une rémission est possible et que l’état de l’assuré peut donc s’améliorer. Une fois le diagnostic prononcé par un médecin, les revenus de l’assuré sont garantis pendant une période maximum de 3 ans.
L’invalidité, contrairement à l’incapacité, est irréversible. Lorsqu’elle est totale, cela suppose que l’assuré n’est plus du tout en état de travailler. Une fois le diagnostic prononcé par un médecin, les revenus de l’assuré sont alors garantis jusqu’à la retraite.
L’invalidité, contrairement à l’incapacité, est irréversible. Lorsqu’elle est partielle, cela suppose que l’assuré peut encore travailler, mais pas à 100%. Une fois le diagnostic prononcé par un médecin, les revenus de l’assuré sont alors complétés à hauteur de son taux d’invalidité, et ce jusqu’à la retraite.
Lorsque l’assuré décède ou se retrouve en perte totale et irréversible d’autonomie, le capital décès est versé soit à ses ayants-droit, soit à l’assuré lui-même s’il est encore en vie. Le montant de ce capital est déterminé lors de la souscription du contrat et peut représenter jusqu’à 10 fois le montant de ses revenus annuels.
La rente conjoint est versée lors du décès de l’assuré. Elle prend la forme d’un versement mensuel au bénéfice du conjoint de l’assuré jusqu’à sa retraite.
La rente éducation, tout comme la rente conjoint, est versée au décès de l’assuré. Elle prend la forme d’un versement mensuel versé aux enfants ou à leur responsable légal jusqu’à la fin de leurs études.
L’assurance santé est là pour prendre en charge les frais médicaux, tandis que l’assurance prévoyance est là pour combler une perte de revenus due à une impossibilité d’exercer son activité. Ces deux contrats sont tout à fait complémentaires puisque la majorité des arrêts de travail induisent des frais de santé qui ne peuvent être couverts que par un contrat de mutuelle adapté.
Une assurance santé, aussi appelée “complémentaire santé”, “complémentaire” “mutuelle” ou simplement “mutuelle”, sert à couvrir les frais liés à la santé. Rendez-vous médicaux, frais d’hospitalisation, médicaments : tous les frais engendrés par une maladie ou un accident sont susceptibles d’être pris en charge par ce type de contrat.
Une assurance prévoyance, quant à elle, sert à maintenir le revenu de l’activité que l’assuré n’est plus en mesure d’accomplir. Si à la suite d’un accident ou d’une maladie, le travailleur indépendant ou le salarié n’est plus capable de travailler, ce contrat d’assurance est là pour maintenir son niveau de revenu.
En cas d’arrêt maladie, le contrat de prévoyance vous assure de toucher jusqu’à 85% de vos revenus habituels, déduction faite des versements du régime général. Cette couverture prend effet après la période de franchise qui peut être de 15 à 90 jours selon les contrats.
Plus la franchise est longue, moins le coût du contrat sera élevé. Pour faire le bon choix, il est important de prendre en considération le remboursement de son régime général.
Prenons l’exemple d’un travailleur indépendant inscrit au régime de la CIPAV. Ce régime ne lui verse des indemnités journalières que jusqu’au 90ème jour d’arrêt maladie, ensuite plus rien. Si le travailleur indépendant considère que son épargne est suffisante pour combler la différence entre ses revenus habituels et ce que lui verserait la CIPAV pendant ce premier laps de temps, il peut alors réduire le montant de son contrat de prévoyance en souscrivant à une franchise de 90 jours.
Enfin, la formule “classique” d’un contrat de prévoyance permet rarement de couvrir 100% des revenus de l’assuré, et ce pour une raison simple : ce n’est pas son but. En effet, ce type de contrat est là pour couvrir une perte de revenu en cas de maladie ou d’accident. En couvrant “seulement” 85% des revenus de l’assuré, les contrats d’assurance prévoyance tentent d’éviter les abus qui permettraient de couvrir une baisse d’activité ou du chômage par exemple.
Le contrat de prévoyance est là pour garantir les revenus d’un seul assuré. Il peut cependant inclure des garanties telles que la rente conjoint ou la rente éducation qui permettent de garantir le versement d’un capital au compagnon et aux enfants, en cas de décès de l’assuré.
Le contrat de mutuelle peut quant à lui permettre de couvrir les dépenses de santé de toute la famille, y compris celles du compagnon et des enfants s’ils sont inscrits dans la police d’assurance.
Le contrat de prévoyance TNS fait partie de nos assurances du dirigeant. À ce titre, ce type d’assurance est à destination du dirigeant et de sa famille uniquement.
Afin de protéger ses salariés et de pouvoir leur proposer un contrat avec des garanties similaires, des formules de prévoyances collectives existent et sont disponibles auprès de nos conseillers.
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